PravoDay

Так в Пролетарский районный суд г. Тулы поступило заявление Ефремовой Е.А. к ОАО "Банк "Открытие"" о признании недействительными условий договора, взыскании процентов за пользование чужим денежными средствами, компенсации морального вреда и судебных расходов, штрафа.

В обоснование заявленных требований Ефремова Е.А. указала на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней (Ефремовой Е.А.) и ОАО "Банк "Открытие"" был заключен кредитный договор №, содержащий элементы страхования с ОАО "Открытие Страхование" по риску наступления смерти в результате несчастного случая, болезни или инвалидности 1 и 2 группы, что подтверждается страховым полюсом №. Кредитный договор также содержит элементы страхования с ОАО "Открытие Страхование" по риску полной утраты трудоспособности, что подтверждается страховым полюсом №. Между тем осуществление ответчиком страховой деятельности является незаконным. При подписании кредитного договора, истица считала, что условия подключения к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора, однако информации о получаемой услуге, а также правила страхования истице ответчиком не предоставлено. Таким образом, сумма страховой премии неправомерно удержана и поставлена к погашению заемщика. В кредитном договоре не указана сумма комиссии за страхование, в тарифах не указана фиксированная сумма в рублях за подключение к программе страхования, в графике платежей также данная сумма не указана. Просила: признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части подключения к программе страхования недействительным; применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Судом был отклонён иск Ефремовой, ссылаясь на следующее. В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. В данном конкретном случае, при заключении кредитного договора, условие о страховании от несчастных случаев и страховании от потери работы не являлось обязательным.

Так подписанное Ефремовой Е.А. заявление на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит условий об обязательном страховании или о невозможности получения кредита без условия о страховании. Здесь же указано, что это заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) на заключение кредитного договора на условиях, изложенных в данном заявлении и Условиях (п. 1).

Из Условий предоставления ОАО "Банк "Открытие"" физическим лицам потребительских кредитов следует, что: исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору в числе прочего обеспечивается возможностью получения банком страховой выплаты в качестве выгодоприобретателя при согласии заемщика быть застрахованным по договору индивидуального страхования и указании банка в качестве выгодоприобретателя (п.7.1); при желании клиент может быть застрахован по договору индивидуального страхования, оплата страхового полиса производится единовременно либо за счет собственных средств клиента, либо за счет кредитных средств, предоставляемых банком (п.13.1).

При этом последний абзац данных заявлений содержит сведения о том, что Ефремова Е.А. информирована о добровольности страхования, что договоры страхования по усмотрению Ефремовой Е.А. могут быть заключены в любой страховой компании, имеющей действующую лицензию на соответствующий вид страхования, что наличие договоров не влияет на принятие ОАО "Банк "Открытие"" решения о предоставлении Ефремовой Е.А. кредита, а также не ставит условия кредитования в зависимость от наличия или отсутствия договора страхования. Таким образом, суд учёл получение страховки добровольным путём.

Значительную часть гражданских дел по кредитным спорам составляют дела по искам о взыскании задолженности с заемщиков и поручителей – физических лиц, об обращении взыскания на имущество, заложенное в обеспечение возврата кредита, о досрочном возврате кредита, заявленным кредитными организациями. По этому вопросу рассмотрим несколько категорий дел.